图片源于：https://www.sandiegouniontribune.com/2025/04/15/a-new-rule-aims-to-combat-money-laundering-a-san-diego-woman-says-it-will-put-her-out-of-business/
一位圣地亚哥的小企业主于周二对特朗普政府提起诉讼，指控一项新的财务报告要求违反了《第四修正案》，并表示，政府声称此举将帮助打击墨西哥贩毒集团的洗钱活动，实际上会将她这样的货币服务企业置于财务困境之中。
货币服务企业提供支票兑现、货币转移、外币兑换等类似服务，已经被要求报告所有10,000美元或以上的交易，以打击洗钱活动。
但这一新的规定于周一生效，要求位于加利福尼亚州和德克萨斯州的30个特定邮政编码内的企业，报告所有200美元及以上的交易。
企业主们表示，这将意味着基本上需要为每一笔交易提交报告，工作量将变得不可承受。
此外，这也要求顾客提供敏感信息，如他们的姓名和社会安全号码，引发了人们的担忧，特朗普政府可能会在移民打击行动中使用这些信息。
美国财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）上个月宣布了这项新的“地理针对性命令”，表示该命令旨在“进一步打击位于西南边界的墨西哥贩毒集团及其他犯罪活动和洗钱行为。”
但Novedades y Servicios Plus的老板兼经理Esperanza Gomez Escobar在周二于圣地亚哥联邦法院提起的诉讼中表示，这项新的报告要求“将收集到无数日常交易的信息”，这是对《第四修正案》的侵犯。
她和她的律师们还辩称，这项新命令将给受影响的企业及其客户带来“沉重的成本”，同时仍然允许任何希望规避报告要求的人，只需前往不受新规则影响的众多邻近邮政编码内的企业即可。
“这项现金监控命令撒下了惊人的广网，但不会抓到大鱼。”代表Gomez及其企业的公民权利法律机构Institute for Justice的高级律师Rob Johnson说。“在任何罪犯以200美元为单位转移资金的情况下，他们只需将这些资金转移到不在该命令覆盖范围内的邮政编码即可。然而，普通民众的私密信息将被吸入政府的数据库，而小企业将因繁重的文书工作而被摧毁。”
Gomez的诉讼寻求立即禁止FinCEN执行该命令，并最终使其被认为是违宪的。
诉讼中列出的被告包括FinCEN及其主任Andrea Gacki，以及财政部、财政部长Scott Bessent和司法部长Pam Bondi。
FinCEN的官员未立即回应周二对诉讼的评论请求，但政府律师在上周德克萨斯州货币服务业务协会提起的类似联邦诉讼中为这一新规定辩护。
负责该德克萨斯案件的联邦法官上周五发布了一项临时限制令，禁止FinCEN执行该新规则，写道原告显示“如果没有紧急禁令救济，将遭受即时和不可弥补的伤害，包括业务关闭的威胁、声誉受损、以及客户和公信力的丧失。”
该禁令仅适用于构成原告协会的10家德克萨斯特定企业，但Gomez希望她的圣地亚哥案件能得到类似的结果。
“这是一个家庭企业……如果这个命令实施，我们将不得不关门”，Gomez在周二上午的虚拟新闻发布会上说道。
她的女儿Frida Quetzalitl补充道：“这没有道理，为什么只影响某些邮政编码，而不是所有的，以及某些边境城市，而不是所有的。”她提到新规则不适用于亚利桑那州或新墨西哥州的任何地区。
圣地亚哥县受影响的邮政编码涵盖了圣地亚哥市中心及其附近的几个社区，包括Barrio Logan、Logan Heights、Mountain View和Southcrest，以及Clairemont和Mira Mesa的部分区域。
位于圣伊西德罗和奥泰梅萨的绝大部分边境地区也在覆盖范围内。
在发布命令时，FinCEN并未解释为何选择针对这些特定邮政编码，除了表示该新规则“支持打击毒品走私组织和跨国犯罪组织活动的工作。”
Gomez的诉讼认为，作为其他案件中产生的FinCEN内部备忘录显示，FinCEN之所以针对这些邮政编码，是基于过多的10,000美元以上交易比例，这促使了强制“货币交易报告”的产生。
Johnson表示，这种推理毫无意义。“并没有指控表明所有这些超过10,000美元的交易在任何方面都是犯罪的，抛开这一点，仅仅是因为存在大量的10,000美元交易，并不足以要求对200美元交易进行这样全面和繁重的报告。”
除了提交对10,000美元以上交易的强制报告外，货币服务企业还被要求对超过3,000美元的交易收集和保留部分客户信息，尽管他们并不被要求提交这类交易的报告。
Gomez表示，她处理的绝大多数交易都低于3,000美元，而在过去五年里，她从未处理过超过10,000美元的交易。
“最Novedades的顾客都是常客，他们利用Novedades的服务做一些完全正常合法的事情，比如兑现工资支票、支付租金和向家人汇款。”诉讼认为。
除了《第四修正案》的主张，该诉讼还声称FinCEN的命令违反了Gomez及其客户的《第五修正案》自我归罪权，以及违反了《行政程序法》和其他联邦规章，禁止行政机构在应由国会做出的政策决定中采取行动。
