过去两周,股市的动荡让许多美国人感到不安,尤其是那些临近退休的人。
自4月9日特朗普总统宣布对许多提议的关税暂停90天以来,情况有所缓和。他表示人们“有点紧张”。
然而,周一,道琼斯工业平均指数收于40,525点,比本月初下降近1500点,许多休斯顿人的401(k)和其他投资也随之下滑。
在本月事件之前,许多美国人已经对自己的财务前景感到不安。根据总部位于威斯康星州的全国性非营利金融服务组织Thrivent的调查,53%的美国人和57%的休斯顿人对他们按计划退休的能力表示“非常”或“有些”担忧。
与此同时,全国范围内只有28%的受访者,以及34%的休斯顿受访者表示他们在为退休储蓄。
这项调查包括约2200名全国范围的受访者,休斯顿有大约1000名的额外样本。
以下是休斯顿的金融规划师为客户提供的一些关键建议。
特朗普的关税提高了美国,德克萨斯州和休斯顿的通货膨胀、失业和衰退风险。
保持冷静
虽然偶尔感到“紧张”是正常的,但专家表示,最好不要让恐惧影响你的长期财务规划。
休斯顿查尔斯•施瓦布(Charles Schwab)副总裁兼高级财务顾问Tricia Preston表示:“我们试图让客户知道,恐慌永远不是一种策略。”
休斯顿的Thrivent金融顾问Sofia Hernandez补充道:“我们知道环境总是在变化。我告诉我的客户,保持耐心非常重要,不要让情绪影响判断。”
制定计划
Preston和Hernandez都强调,与专业人士合作制定一个计划的价值,即使你没有很高的收入或复杂的投资。
“这样做将使你在未来更成功,”Preston说道。
Hernandez指出,Thrivent的研究发现,近一半的千禧一代和Z世代受访者从家人和朋友而非专业人士那里获取财务建议,这种方法存在陷阱,尤其是在社交媒体盛行的情况下。
“我们已经看到,新一代人往往易受‘小贴士’的影响,尤其是那些在TikTok上看到的。”
建立紧急基金
Hernandez表示,她建议客户尽快建立一个紧急基金,目标是能够覆盖三到六个月的支出。
“每个人都会遇到困难。不同的是,谁准备好了,谁没有。”
她补充道:“当人们有紧急基金时,这提供了保障,减少了压力,使他们更好地应对意外事件和支出。”
Preston建议临近退休的客户优先积累更多的流动资产,以便在必要时能够覆盖更长时间的开支。
“当你进入退休阶段,我总是告诉客户要有至少两年的现金和短期投资。”
她表示:“这样,当你看到市场的动荡时,你就不会担心。”
继续或开始为退休储蓄
尽管看到投资下滑难免令人感到沮丧,Preston表示,市场动荡时期可以是一个好的退休储蓄时机,尤其是当你距离退休预期年龄还远时。
“你需要确保在市场下跌时储蓄,因为你是在购买股票,这些股票会起伏不定,但复利是可靠的,这是数学,会随着时间的推移而增长。”
Hernandez指出,即使你接近退休年龄,也很重要要关心整体大局。毕竟,你的退休可能会持续20或30年。
“采取一个长期的视角,致力于当前的行动,创造未来是非常重要的。”
她强调:“我们一直在创造未来,但如何去创造的决定必须在今天做出。”
图片源于:http://www.houstonchronicle.com/business/article/tariffs-advice-financial-planners-20271376.php