图片源于：https://www.houstonpublicmedia.org/articles/news/houston/2025/05/29/522498/houstons-affordable-real-estate-attracts-first-time-home-buyers-the-catch-climate-costs/
休斯顿是美国主要都市中较便宜的房地产市场之一。
但在这个城市拥有房屋也意味着要承担昂贵的负担，比如强风、洪水和停电。
这篇文章最初于5月22日在“Marketplace”播出。
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41岁的艾米·扎克梅耶（Amy Zachmeyer）以185,000美元的价格购买了她的中世纪风格的两卧室休斯顿住所，尽管这是一处需要修缮的房子，但她对这项投资感到满意。
“拥有一个家对我非常重要，”她说。
她的父母在她成长过程中一直是租客，频繁搬家。
她在初中和高中大部分时间没有自己的房间。
这处房产是扎克梅耶的第一套住房，她和丈夫在2021年从房东手中买下了这处房子。
她形容这座房子为“破旧而别致”，原本应该为她带来安全感。
但当一年前飓风袭击休斯顿时，一根树枝掉落砸穿了她的天花板，损坏了屋顶。
生活在这所需要大量修理的老房子里的种种奇葩和费用开始对她造成压力，尤其考虑到另一个飓风季节即将来临。
“风暴袭来，真的，这根树枝就像从天而降，打破了我的梦想，”扎克梅耶说。
她正处于许多首购房者的境地，他们在休斯顿这个相对实惠的市场中买房，却最终背负了昂贵的自然灾害损失及其他账单，这些账单显著增加了房屋拥有的负担。
首购房者朱莉亚·奥尔杜纳（Julia Orduña）去年在休斯顿购买了一套联排别墅。
她的按揭付款约为1,500美元，外加约800美元的房主协会费用。
她喜欢有帮助管理房产的想法，这可以在灾难发生时有所帮助。
“HOA并非都是美好的，因为我们正在处理我房产一侧的重大沉降问题，”她说。
她的露台外的地面正在下降，这在休斯顿是很常见的现象。
“我们刚修复了一半的屋顶。
这意味着每个人都必须额外支付2,000美元的特别评估费，以修复一个并不是我的屋顶。”
而另一位首购房者道格拉斯·达克沃思（Douglas Duckworth）则表示，尽管他的新房没有被淹，但他仍为顶级的洪水和房主保险花了钱。
“我在2022年首次购买房屋时，房主保险的费用为每年3,400美元，现在我每年支付约9,000美元的房主保险。”
除此之外，他还花费至少26,000美元来增强房屋的防灾能力，其中包括为家中安装一个Generac发电机和即刻沙袋。
“它们可以吸水，然后膨胀，”他说。
“你基本上可以在你的房子周围创建一个屏障。”
然而，达克沃思承认，很多人在灾难来临之前并没有足够的资金来支付相关费用。
许多处于高洪水风险的人根本没有购买洪水保险。
“随着保险费用不断上升，以及住房成本和更高的利率……其中的首要削减项就是洪水保险，特别是当它不是强制要求的时候，”Bill Baldwin说。他在休斯顿房地产行业工作了近30年。
只有在100年洪水规划区的人才被抵押贷款机构要求购买洪水保险。
很多潜在购房者依赖过时的地图来估算他们想要的房子是否会受到洪水影响。
“我个人不认为仅仅指向FEMA洪水地图就能有效表明你的风险水平，”巴尔德温表示。
“在100年洪水规划区之外的索赔统计上比内部的索赔还要多。”
但是人们继续购买曾经涝灾的房屋。
开发商继续铺设摧毁洪水调节能力的草原，多的人仍然不断迁入休斯顿。
这一切似乎相当黯淡，但拥有房屋依然意味着拥有房屋。
艾米·扎克梅耶，尽管她的树枝掉落在屋顶上，仍然表示，即使面临风暴损害的烦恼，她也不后悔购买这处房屋——因为她有了一个稳定的居所和一个负担得起的按揭。
“但我感到压力很大，”她说。
“我只希望或许能有一些资金从我们屋顶的漏洞掉下来，这样我就能修好它。”
