社会企业Mona与芝加哥大学Polsky创业与创新中心共同合作，帮助23名芝加哥地区的企业家获得20万美元的无息贷款，这笔贷款来自全球微贷款平台Kiva。
过去一年，Mona与Polsky中心携手Kiva，向主要位于南岸的商家分发贷款。这些无手续费的贷款最高可达15000美元，申请现在仍在Mona的网站上开放。
获得贷款的企业包括健康零食品牌Ms. P’s Gluten Free，来自肯尼亚的手袋及配饰制造商Ecodunia，以及生产坦桑尼亚服装的Ilava。
Mona的模式通过社区借贷者以及企业、慈善与政府的补助和贷款，将资金链接到服务不足的小企业主。与Kiva的合作只是其中一种融资选择。
企业主在Mona的网站上完成简单的共同申请，Mona的工作人员为其提供个性化的支持，以寻找合适的融资。任何企业都可以申请Mona的指导，但Mona专注于服务缺乏金融支持的企业家，如难民和移民。
Mona的联合创始人、芝加哥大学布斯商学院的兼职教授Andrew Leon Hanna表示，约80%的获得资金的企业主“在其他地方无法获得资金，而大约50%的人表示，如果没有这笔资金，他们可能已不得不关闭企业。”他指出，这在很大程度上是由于对缺乏认知、信任障碍和对服务不足企业家的支持不足。
Mona与Kiva及Polsky中心的合作于2024年5月在芝加哥进行试点。但自2020年冬季以来，Mona已与Kiva合作，在全美分发超过100万美元的贷款。
在芝加哥，Polsky中心向其小企业客户和网络推荐了Mona与Kiva的合作。例如，Ms. P’s Gluten Free曾参与Polsky的电子商务项目。
申请者完成在线申请后，Mona的五名工作人员，包括Hanna和联合创始人Anny Dow，对申请者进行审核，帮助他们完善贷款计划和商业概述。申请者的资料随后被发布到Kiva的网站上。Mona和Polsky还积极向他们的网络宣传这些企业家，以帮助众筹贷款，任何人都可以参与。
Hanna表示，Mona支持的Kiva借款人在芝加哥的还款率约为89%。
像许多小企业一样，Ms. P’s Gluten Free需要资金来促进增长。创始人Lisa Marsh利用她10500美元的Mona支持的Kiva贷款升级公司的网站，切换到电子商务平台Shopify，进行广告宣传，并与一家营销公司合作。她还用这笔资金购买了原材料、支付员工和商业厨房费用。
Ms. P’s Gluten Free主要获得补助，但她所获得的几笔贷款“都需要耗费大量时间来筹集，繁琐的文书工作，并且利率并不是0%。”Marsh表示，她的经验是，传统贷款申请通常需要“[收入]预测、抵押品，并且往往需要很长时间才能获得资金。更不用说现在的利率已经高达两位数。”
配饰制造商Ecodunia在2024年10月获得了7000美元的Mona支持的Kiva贷款，并有36个月的时间偿还。这笔资金帮助该公司在当地工艺节上增设了第二个展位，销售来自肯尼亚的产品。
这笔贷款还帮助Ecodunia的创始人Cera Muchiri与她的妹妹一起开始设计珠宝。她们最近在内罗毕的一个贫民区建立了一个小型珠宝匠艺术家集体。
Muchiri出生在肯尼亚的一个自给自足的农场，在她的祖母的农场在内战中被焚毁后，她迁到了内罗毕的一个贫民区。她于2019年成立Ecodunia，致力于帮助人们摆脱贫困。然而，获取资本一直是她面临的最大挑战之一。
Muchiri表示：“许多商业贷款非常难以获得。你必须有足够的收入和利润才能符合资格，但又无法获得扩展业务所需的资金。费用和利息占据了很大一部分贷款资金。”
她称Mona的申请“感觉全面而严格，但并不沉重。作为一种无息和无手续费的贷款，意味着更多资金可以用于业务的成长，而不是投入到我所服务的社区。”
Ilava于2024年获得了12000美元的贷款。联合创始人Rahel Mwitula Williams利用这笔资金用于生产、库存、设备和市场营销，包括支付社交媒体经理的费用。这笔贷款还帮助其在2024年8月与Tabby’s Closets在肯伍德推出MITC Studio零售空间。
Williams表示，Mona并没有把她的公司“视为另一家小企业。”
“他们认识到我们工作的社会影响，并理解我们的主要目标不是利润，而是确保我们的基本需求得到满足。”
尽管Mona支持的Kiva贷款为当地企业提供了支持，但挑战不断出现。例如，Ms. P’s Gluten Free最近的原料成本因关税的原因上涨了30%。
Marsh说：“商业在目前的情况下非常具有挑战性。”
图片源于：chicago
