图片源于：https://voiceofsandiego.org/2025/01/17/sacramento-report-l-a-fires-could-hike-insurance-rates-for-san-diegans/
洛杉矶野火造成的重大损失可能会推高加州家庭的保险费，即使这些家庭并不在加州高风险保险池——加州FAIR计划中，消费者团体警告。
根据加州消防局（CalFire）的数据显示，太平洋帕利塞德斯和阿尔塔迪纳的灾难性火灾烧毁了超过12,000所住宅，并导致二十多人遇难，损失可达300亿美元。
这些火灾夷平了整片社区，留下了烟雾弥漫的废墟，宛如被轰炸后的场景。
其中一些损失将由私人保险公司承担，但至少60亿美元的损失可能落在FAIR计划上，《华尔街日报》报道。
这些索赔可能使该计划不堪重负，而该计划仅有约2亿现金和25亿美元的再保险覆盖。
为了覆盖损失，州保险监管机构可能会要求私人保险公司补充余额，这可能使私人保险政策持有者需要支付1,000至3,700美元的额外费用，《财富》杂志报道。
需要明确的是，州政府是否会要求商业保险公司共同承担洛杉矶的索赔费用尚不确定。
背景介绍
加州于1968年设立了FAIR计划，作为高火灾风险地区产权的最后保险人，私人保险公司通常不愿意承保。
“虽然我们会支持所有房主，不论其财产的火灾风险如何，但与传统保险公司不同，我们的目标是减少数量。”该计划网站上如此表示。
“对于大多数房主而言，FAIR计划是一个临时的安全网——为他们提供支持，直到传统承保公司提供覆盖。”
然而，事实并非如此。多年来，它已成为许多房主的唯一选择。FAIR计划的保单数量从2020年的202,897份激增至2024年的451,799份，因为私人保险公司因先前的火灾而取消或拒绝续保。
今年四月，我们看到了州农场保险公司（State Farm）决定取消全州72,000个物业的保险，其中包括圣地亚哥县的2000多个物业。
随着商业保险公司撤出市场，越来越多的保单都集中在高风险池中，这使得在灾难发生时可用的资源十分稀薄。
如果发生赔偿不足，加州可以要求商业住宅保险公司支付剩余的索赔费用，依据各自的住房保险市场份额分摊责任，并向他们的保单持有者收取部分费用。
传递负担
这一概念并不新鲜，个人保险联盟的莱克斯·弗雷泽（Rex Frazier）告诉我。如果一家商业保险公司破产，将会有类似的过程，其他加州保险公司将承担未支付的索赔。
“从本质上讲，所有投保人与破产保险公司的索赔人共享责任。”弗雷泽说。
剩余的保险公司随后会从其保单持有者那里收回这些费用，以免自身破产。
“FAIR计划不能破产。”弗雷泽说，因此其他保险公司必须承担FAIR计划无法覆盖的索赔费用。
私人公司可以将索赔费用的50%转嫁到他们的保单持有者身上，先从第一个十亿美元开始，超过10亿美元的费用则可100%转嫁。
弗雷泽与我联系的其他保险行业专家表示，他们不确定私人保单持有者是否需要为洛杉矶火灾损失支付额外费用。FAIR计划的一位发言人在声明中表示，该计划仍在评估损失，洛杉矶索赔的整体情况尚不清楚。
“FAIR计划不能对这一灾难对加州保单持有者未来影响进行猜测。” FAİR计划的发言人希拉里·麦克林（Hilary McLean）表示。
州政府可能会提供帮助吗？亚历瓦尔（David Alvarez）议员认为，还有其他办法来支付这些索赔。
他上周提出了一项法案，授权加州基础设施与经济发展银行（California Infrastructure and Economic Development Bank Fund，iBank）发行债券，并将这些资金借给FAIR计划。
这一构想是为了让保险商能够将索赔费用分摊到更长的时间段，从而“让消费者尽快获得赔偿，并利用iBank在长时间内借款，以避免一次性承受巨额费用。”
亚历瓦尔表示，私营保险公司也可能能够通过iBank发行的州债券进行借贷。为灾难性索赔提供融资选择可能会促使商业保险公司留在加州，并帮助人们远离FAIR计划。
“我们都是一体的，越是稳定市场，家庭获得充分保险的成本就越低，以覆盖所有可能发生的灾难。”他说。
特别立法会议提供了应对野火的多个方案
在特定的立法会议中，为了使加州不受不必要的联邦政策影响，州立法者将野火救助纳入议程。
他们提出了许多想法，但有关如何加快保险索赔速度、快速重建、为无证移民提供火灾援助以及提升纵火处罚的细节还不多。
一些圣地亚哥立法者的想法：
亚历瓦尔还希望找到快速重建的办法，以预防未来火灾：“我们是否可以为进行（野火）防护的人提供保险折扣？总的来说，我们如何让住房建设更加简便？”
参议员布莱恩·琼斯（Brian Jones）呼吁增加处方燃烧以降低火灾风险，鼓励更多加州人回归商业保险政策：“我们必须让保险市场恢复到那些已经退出的公司能够回归的状态，而现在存在的公司开始重新签发保单。”
州参议员凯瑟琳·布莱克斯皮尔（Catherine Blakespear）希望看到保险行业的反价格欺诈措施，以及保护保险公司不被迫取消保单的措施。
亚历瓦尔·克里斯·沃德（Chris Ward）表示，他将关注圣地亚哥的居民在洛杉矶重建费用共同承受时是否能得到公平对待：“我不想在对洛杉矶人表示同情的情况下轻率地批准任何事情，因为这最终将由圣地亚哥的纳税人来承担。”
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